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江南银行贷前调查报告

发布日期:2019-10-08 17:11   来源:未知   

  江南银行贷前调查报告_调查/报告_表格/模板_实用文档。客户编号: 是否新客户: 是/否 成立时间、背景、隶属关系、历史沿革等进行描述 主营业务 注册资本 企业规模(按国家标准) 是否我行股东: 是/否 是否已被我行列为风险预警客户: 是/否 是否上市公司

  客户编号: 是否新客户: 是/否 成立时间、背景、隶属关系、历史沿革等进行描述 主营业务 注册资本 企业规模(按国家标准) 是否我行股东: 是/否 是否已被我行列为风险预警客户: 是/否 是否上市公司: 是/否 股票代码: 总股本 增发、配股融资金额 每股净资产 每股收益率 企业客户在债券市场和股票市场的融资能力: 出资人名称 组织机构代码 集 团 客 户 信 息 被投资企业名称 组织机构 集团关系企业名称 组织机构 二 描述借款人与其股东及子公司之间的相互隶属关系和持股比例。如果集团客户,画出组织架构图。 三、 授信方式 现有授信 授信品种 贷款性质 是否集团分配额度 币种 现有授信 小计 授信方式 本次申请 小计 贷款用途:授信用途应具体明确,根据不同的授信品种填写不同的授信用途。 本次申请其他 相关信息 提款及还款方式:提款与还款应该与客户的资金需求匹配,明确一次/多次提款,一次/多次还款 企业名称 集团客户我行 授信情况 合计 基本帐户开户行 在其他主要开户行情况 1 2 我行开户时间 在我行/他行不良记录情况 近一年存款记 录 近一年中间业 务情况 授信品种 贷款性质 是否集团分配额度 币种 客户关系发展计划:填写准备向该客户提供新产品、服务的工作计划。 ( 借款人经营情 况总体描述 主要产品 供应渠道分析 销售渠道分析 竞争能力分析 借款人经营战 略情况 重大事项 ( 对高级管理层(尤其是对董事长和总经理)的简略文字描述:1、领导能力、专业水平、管理经验、开拓创新能力 应收帐款分析 存货分析 固定资产折旧方式 无形资产 或有负债 资产抵、质押情况 其他异常资产分析 企业规模分析 盈利能力分析 营运效率分析 流动性分析 长期偿债能力 分析 前三年 主营业务收入增长率(g) 主营业务成本/主营业务收入净额(c) 销售费用和管理费用/主营业务收入净额(e) 流动资产/主营业务收入净额(ca) 流动负债/主营业务收入净额(cl) 固定资产和无形资产/主营业务收入净额(la) 折旧和摊销/年初年末平均(固定资产+无形资产) (d&a) 平均所得税率(t) 指标编号 指标 预测还款期内 1 2 3 4 销售收入 主营业务成本 销售费用和管理费用 EBIT ( 借款人评分结果 借款人综合评级结果 财务分析总结:●企业规模的分析; ●盈利能力和营运能力分析; ●流动性分析; ●资本结构分析和长期偿债能 目前财务状况好坏和贷款金额是否匹配、用途是否合理。(具体标准可参见《授信调查报告财务分析指引》) 对借款人的总体还款能力进行评价:主要从行业政策因素、行业竞争和发展前景、借款人的经营情况、管理层的管 力、还款来源是什么?对未来发展前景的预测),识别该企业的风险点。 保证人编号 是否我行客户 与借款人关系 保证人的成立时间、背景、隶属关系、王中王网站资料。历史沿革等进行描述 保证人的主营业务 注册资本 企业规模(按国家标准) 是否我行股东 是/否 是否已被我行列为风险预警客户 是/否 是否上市公司 是/否 股票代码 总股本 增发、配股融资金额 每股净资产 每股收益率 股权 (二 企业管理能力的简略文字描述:1、领导能力、专业水平、管理经验、开拓创新能力、在其他企业的兼职情况等2 对借款人可能发生的重大事项,及其对企业资金、效益以及竞争力等方面的影响进行分析与预测。 重大事项 保证人经营情 况总体描述 (四)第 保证人定量评分结果 保证人的财务分析总结: 对保证人的担保能力进行评价: 一、借款人基本信息 客户名称: 行业分类 借款人评级结果 币种 实收资本 股票简称 上市日期: 其中流通股数 发生日期 每股经营活动净现金流 是否ST股票 前三大股东 出资方式 组织机构代码 出资金额 股权投资情况(合并报表范围之内) 组织机构代码 投资金额 持股比例 其他集团客户信息 组织机构代码 与借 二、借款人组织架构关系 客户,画出组织架构图。 三、授信方案及历史授信信息 金额 余额 保证金比例 起始日 到期日 期限 授信敞口 金额 保证金比例 期限 利率 费率 借款人 评级 总授信敞口 写不同的授信用途。 ,明确一次/多次提款,一次/多次还款 余额 四、银企合作关系 帐号 在其他主要开户行情况 与我行合作情况 帐号 与我行建立信贷关系日期 在他行未结清授信情况 五、第一还款来源分析 (一)借款人经营情况分析 (二)借款人管理能力分析 力、专业水平、管理经验、开拓创新能力、在其他企业的兼职情况等2、高级管理层过往诚信状况及经营业绩3、管理层稳定性 (三)借款人财务分析 主要资产质量分析 成新率 包括货币资金、存货、固定资产、无形资产 财务指标分析 前三年 现金流预测基本参数表 前两年 前一年 现金流量预测表 预测还款期内 客户经理注释预测假设 (四)第一还款来源总体评价 结果 客户经理认为合理的借款人评级结果 动性分析; ●资本结构分析和长期偿债能力分析; ●现金流分析; ●发展趋势分析;●资产质量分析;●企业信用等级评定 见《授信调查报告财务分析指引》) 展前景、借款人的经营情况、管理层的管理能力和还款意愿、以及财务状况进行总体评价,综合评述客户经营情况和还款能力 五、第二还款来源分析 (一)保证人基本信息 保证人名称 行业分类 是否互保、互保金额 币种 实收资本 股票简称 上市日期 其中流通股数 发生日期 每股经营活动净现金流 是否ST股票 前三大股东 股权投资情况(合并报表范围之内) 在我行与他行授信情况 已对外担保情况 (二)保证人经营、管理能力分析 拓创新能力、在其他企业的兼职情况等2、高级管理层过往诚信状况及经营业绩3、管理层稳定性、近期有无重大人事变动等4 及竞争力等方面的影响进行分析与预测。重大事项包括重大重组改制、重大建设项目、重大或有项目或对外担保责任风险、重 (三)保证人财务分析 (四)第二还款来源总体评价 (保证人) 保证人综合评级结果 客户经理认为合理的评级结果 款人评级结果 币种 是/否 占比 出资时间 前一年 投资收益 前两年 前三年 与借款人关系 利率 费率 借款人 评级 担保方式 债项评级 五级 分类 担保方式 债项评级 五级 分类 是否有不良记录 帐号 其他帐号 与我行建立信贷关系日期 信状况及经营业绩3、管理层稳定性、近期有无重大人事变动等4、高管人员的管理风格 形资产 前一年 平均值 假定值 客户经理注释预测假设 认为合理的借款人评级结果 产质量分析;●企业信用等级评定是否合理,不合理的原因; 通过以上分析,分析判断 综合评述客户经营情况和还款能力,分析你对该企业的总体印象如何(是否具有还款能 保证人评级结果 币种 是/否 定性、近期有无重大人事变动等4、高管人员的管理风格5、企业治理结构6、内部控制制 或有项目或对外担保责任风险、重律诉讼、重大事故与赔偿等 经理认为合理的评级结果